Оценка и страховка дома при ипотеке: что обязательно
Оценка и страховка — две строки ипотечной сделки, которые заёмщик обычно обнаруживает в последний момент и воспринимает как навязанные. На деле у каждой своё основание: одна защищает банк от неверной цены залога, вторая — сам залог. Разбираем, что здесь требование закона, что — условие банка, а что остаётся вашим выбором.
Зачем банку оценка
Ипотека — кредит под залог, а залог имеет смысл только при известной стоимости. Оценку выполняет независимый оценщик по правилам Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» — результатом становится отчёт об оценке, на который банк опирается при выдаче кредита.
Для заёмщика отчёт тоже полезен: это внешний взгляд на цену объекта, не зависящий ни от продавца, ни от покупателя. Если оценка разошлась с ценой сделки — это повод разобраться, а не досадная формальность.
Как оценка работает при строительстве
Со строящимся домом порядок отличается от готового жилья: на старте сделки дома ещё нет. Банк опирается на стоимость участка, проект и смету из договора подряда, а оценка построенного дома выполняется после завершения строительства и регистрации. Точный порядок по вашей программе определяет банк.
Оценщика выбирают из аккредитованных банком — список даёт сам банк. Это тот же принцип, что и с подрядчиками: банк заранее проверил, чьим отчётам доверяет.
Страхование: что обязательно, а что нет
Единственный обязательный по закону вид страхования в ипотеке — страхование заложенного имущества: этого требует ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Всё остальное — страхование жизни и здоровья, титульное страхование — добровольные продукты.
| Вид страхования | Статус | Основание |
|---|---|---|
| Конструктив дома (предмет залога) | Обязательно | ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке» |
| Жизнь и здоровье заёмщика | Добровольно | решение заёмщика |
| Титульное страхование | Добровольно | решение заёмщика |
Как это ложится на календарь сделки
Оценка появляется на этапе одобрения объекта, страхование залога — с момента, когда дом построен, зарегистрирован и оформлен в залог; страховка продлевается ежегодно на весь срок кредита. Конкретный порядок и момент оформления определяет банк — это часть условий сделки, а не сюрприз после подписания.
Обе строки относятся к ипотеке на партнёрские дома под ключ. При покупке домокомплекта в рассрочку от производителя ни оценка, ни обязательное страхование залога не возникают — залога и банка в той схеме нет. Ипотеку предоставляет банк — условия и ставку определяет банк.
Можно ли отказаться от страхования жизни?+
Можно ли выбрать свою страховую компанию?+
Страхуется ли дом, пока он строится?+
Кто платит за оценку?+
- Сделка по дому в ипотекуГде в маршруте сделки живут оценка и страховка.
- Ипотека на дом из домокомплектаПочему в схеме с домокомплектом этих строк нет.
- Дома в ипотеку от партнёров DOMAXДома под ключ с сопровождением сделки.